Những mẹo cần thiết cho Người mua nhà lần đầu

 Hãy yên tâm, nếu bạn là người mua nhà lần đầu, bạn sẽ phải đối mặt với những thách thức, thành công và thất bại trong suốt quá trình, bất chấp mọi sự chuẩn bị. Bạn có thể thực hiện các bước tài chính để trang bị cho mình kiến ​​thức và kỹ năng để có được một ngôi nhà và cảm thấy được trao quyền đưa ra các quyết định đúng đắn về tổng thể. Nhiều bước phải được hoàn thành trước khi bắt tay vào quá trình tìm kiếm, những bước khác có thể được thực hiện đồng thời và những bước còn lại có thể được thực hiện khi bạn đã ổn định chỗ ở mới.

 Để giúp bạn, chúng tôi đã chia quy trình thành 3 phần riêng biệt với nhiều việc phải làm trong mỗi phần để đảm bảo rằng chiến lược của bạn sẽ thành công trong việc nhận được khoản vay mà bạn có thể mua được, cho một ngôi nhà bạn chọn. Luôn nhớ rằng người cho vay luôn theo dõi số nợ bạn đang gánh, khả năng thanh toán đúng hạn và nguồn thu nhập của bạn. Trước  tiên, hãy xem Phần  I, đây là danh sách các bước bạn sẽ làm trước khi bắt đầu tìm kiếm một ngôi nhà.

Làm thế nào để

Phần  I : Trước khi tìm kiếm

1.     Dự báo ngân sách. Kết hợp với ngân sách hiện tại của bạn chi phí bổ sung mà bạn sẽ phải chịu với tư cách là chủ nhà để trả tiền vay, sửa chữa và bảo trì tài sản. Tổng chi phí nhà ở của bạn không được vượt quá 28% - 30% tổng thu nhập ròng của bạn để duy trì một ngân sách lành mạnh. Điều này sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền bạn có thể trả. Điều quan trọng là bạn phải kiểm soát được việc quyết định số tiền vay và giá trị của căn nhà mà bạn sẽ tìm kiếm thay vì dựa vào các tổ chức cho vay để cấp tín dụng cho bạn bên ngoài khu vực tài chính thoải mái của bạn. Theo nguyên tắc chung, giá trị căn nhà không được vượt quá ba đến bốn lần thu nhập ròng hàng năm của bạn, nhưng khoản thế chấp của bạn không được vượt quá 75% - 80% giá trị căn nhà của bạn. Ví dụ: nếu mức lương ròng hàng năm của bạn là 400 trệu và bạn tìm thấy một ngôi nhà trị giá tầm 1.6 tỷ,

2.     Nghiên cứu các khu vực xung quanh của bạn liên quan đến vị trí công việc của bạn và kiểm tra các quy định và thuế của quận, thành phố. Bạn cần phải đưa ra quyết định về khoảng cách mong muốn từ vị trí làm việc của mình và yếu tố lái xe và chi phí ô tô vào kế hoạch.

3.     Nghiên cứu các tiện nghi và cơ sở vật chất trong khu vực tìm kiếm của bạn và xác định bất kỳ sự tăng hoặc giảm tài chính nào trong ngân sách dự báo của bạn. Bạn cũng cần quyết định xem lần mua đầu tiên này sẽ là ngôi nhà khởi đầu tạm thời hay ngôi nhà vĩnh viễn của bạn. 

4.     Lập danh sách các mặt hàng có thể thương lượng và không thể thương lượng của bạn và xây dựng một số tính linh hoạt cho phù hợp . Bạn cần duy trì tư duy cởi mở và sẵn sàng làm việc với những gì có sẵn trên thị trường cho vị trí mong muốn của bạn, nhưng bạn cũng cần lập danh sách những người phá vỡ giao dịch của mình.

5.     Hãy vay tiền mua nhà trước khi mua nhà để không mất thời gian tìm kiếm bất động sản mà bạn không thể mua được hoặc ngược lại.

6.     Tìm kiếm một đại lý bất động sản làm việc với bạn với tư cách là đại lý của người mua, không chỉ là đại lý của người bán. Đảm bảo rằng bạn kiểm tra danh tiếng và dịch vụ do đại lý cung cấp trước khi ký vào hợp đồng.

7.     Lập danh sách tất cả các thông tin / tài liệu tài chính mà người cho vay yêu cầu để xử lý khoản vay của bạn và đảm bảo rằng bạn có thể dễ dàng truy cập chúng, các tài liệu đó bao gồm, nhưng không giới hạn, như sau: Xác nhận bảng lương, thuế của năm trước, số dư tài khoản tiết kiệm, bằng chứng trả trước, quà tặng từ cha mẹ hoặc thành viên gia đình muốn giúp bạn về tài chính, v.v.

Bây giờ chúng ta chuyển sang Phần  II để tìm hiểu các bước tài chính để giúp bạn cải thiện cơ hội nhận được một khoản vay tốt. Các bước này có thể được thực hiện trước hoặc trong khi bạn tìm kiếm, nhưng chúng phải được hoàn thành trước khi nộp đơn đăng ký khoản vay thế chấp.

Làm thế nào để

Mục  II : Trước và trong khi tra cứu (trước khi nộp hồ sơ vay tín chấp) 

1.     Trả hết nợ thẻ tín dụng để giải phóng số dư trong hạn mức tín dụng của bạn và thanh toán các khoản nợ cá nhân khác mà bạn có thể đang phải gánh. Tổng số nợ cá nhân chưa thanh toán của bạn, không bao gồm thế chấp, không được vượt quá 20% tổng thu nhập ròng hàng năm của bạn. 

2.     Kiểm tra lịch sử tín dụng và điểm CIC của bạn và đảm bảo rằng không có sai sót trên báo cáo tín dụng của bạn. Điểm CIC của bạn phải đạt ít nhất 90 trở lên để đủ điều kiện nhận lãi suất thế chấp tốt. Bạn vẫn có thể nhận được một khoản thế chấp với điểm CIC thấp hơn, nhưng bạn có thể không nhận được một mức lãi suất tốt.

3.     Kiểm tra khoản tiết kiệm của bạn để đảm bảo bạn có đủ khả năng chi trả khoản trả trước, số tiền này có thể thay đổi tùy theo loại khoản vay mà bạn đang tìm kiếm. Hãy nhớ rằng bạn sẽ cần 20% giá mua dưới dạng khoản trả trước để. Khoản trả trước của bạn càng cao, tổng số tiền vay của bạn càng thấp và tổng chi phí sẽ được tính trong suốt thời hạn của khoản vay.

4.     Đảm bảo rằng bạn có đủ tiền cho các chi phí đóng , các chi phí này cũng khác nhau và có thể dao động từ 3% đến 7% tùy thuộc vào loại khoản vay bạn đang tìm kiếm.

Khi bạn quan tâm đến các khía cạnh tài chính của việc tìm kiếm một ngôi nhà, bạn cũng sẽ đi tham quan những ngôi nhà được rao bán một mình hoặc với đại lý của người mua của bạn. Ghi chú ở mỗi thuộc tính về tất cả những điều bạn thích và không thích để bạn có thể so sánh và đối chiếu những ưu và nhược điểm. Chỉ thực hiện lựa chọn của bạn khi bạn thích ngôi nhà đáp ứng các điều kiện cần thiết đã xác định trước của bạn để được chấp nhận. Đừng để bất kỳ ai gây áp lực khiến bạn phải đưa ra quyết định để đẩy nhanh quá trình. Suy cho cùng, đó là tiền của bạn và tiền mua nhà của bạn. Vì vậy, bạn nên kiểm soát các quyết định này.

Dù bạn làm gì, hãy cố gắng không rơi vào tình yêu với một ngôi nhà mà bạn không thể mua được. Bạn sẽ thực hiện cam kết trong ít nhất 15 hoặc 30 năm với một khoản vay, và bạn cần đảm bảo mối quan hệ này sẽ thành công trong một thời gian dài sau khi bạn chuyển đến ngôi nhà mới.

Bây giờ bạn có thể chuyển sang Phần  III , bao gồm các bước tài chính, chẳng hạn như khấu hao, mà bạn có thể thực hiện sau khi mua nhà và thế chấp của mình. Các bước này ít phức tạp hơn hai phần trước. Tuy nhiên, chúng cũng quan trọng không kém trong việc kiểm soát việc trả nợ thế chấp của bạn.

Làm thế nào để

Mục  III : Sau khi mua nhà và thế chấp

1.     Khoản thanh toán hàng tháng của bạn rất có thể sẽ bao gồm phí bảo hiểm được giữ trong tài khoản ký quỹ cho đến khi người cho vay thay mặt bạn thanh toán khi đến hạn trong năm. Vào đầu mỗi năm dương lịch, người cho vay của bạn sẽ thông báo cho bạn về số tiền thanh toán hàng tháng mới để điều chỉnh cho các khoản phí đó. Phần bao gồm gốc và lãi của bạn sẽ không đổi, nhưng toàn bộ số tiền thanh toán hàng tháng có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào điều chỉnh ký quỹ. Điều quan trọng là bạn phải hiểu những gì được bao gồm trong khoản thanh toán thế chấp của bạn để tránh bất kỳ sự nhầm lẫn nào trong việc giải quyết các trách nhiệm tài chính của bạn.  

2.     Chạy một lịch trình khấu hao cho khoản vay của bạn nếu bạn không nhận được một lịch trình đầy đủ vào thời điểm kết thúc. Sử dụng lịch trình khấu hao này làm cơ sở để phân bổ các khoản thanh toán của bạn cho gốc, lãi. Hãy để lịch trình này là hướng dẫn bạn hoàn thành nghĩa vụ pháp lý đối với việc thanh toán khoản vay của mình.

3.     Năm năm đầu tiên của cuộc sống thế chấp là đắt nhất để trả vì số tiền lãi. Mặc dù khoản lãi này có thể có lợi cho thuế thu nhập của bạn, nhưng nó có thể không có lợi cho việc quản lý tiền mặt và các mục tiêu trong tương lai của bạn. Giải trí với ý tưởng tăng tốc độ thanh toán thế chấp của bạn trong những năm đó để xây dựng càng nhiều vốn chủ sở hữu càng tốt trong khoảng thời gian ngắn hơn, đặc biệt nếu bạn cần đạt 20% vốn chủ sở hữu để thương lượng hủy bỏ bảo hiểm thế chấp tư nhân.

4.     Bạn rất dễ hào hứng với việc thay đổi, cập nhật hoặc trang bị nội thất cho ngôi nhà mới khi chuyển đến. Hãy chậm lại với ý tưởng trang bị ngôi nhà của bạn khi bạn lên danh sách mong muốn và thêm nó vào mục tiêu của mình.

Căn hộ Sài gòn Asiana Quận 06